为了更好地施展预付卡在便当公众小额非现金支付、扩大消耗方面的起劲作用，， ，，，，，，提防预付卡被使用举行洗钱套现等违法违纪运动，， ，，，，，，切实保；；；；こ挚ㄈ说恼比ㄒ，， ，，，，，，凭证规范生长、从严治理的思绪，， ，，，，，，中国人民银行克日制订并宣布《支付机构预付卡营业治理步伐》，， ，，，，，，《步伐》自2012年11月1日起施行。。。。。
购置记名预付卡或一次性购置不记名预付卡1万元以上的应实名
预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡。。。。。前者是指预付卡营业处置惩罚系统中纪录持卡人身份信息的预付卡;后者是指预付卡营业处置惩罚系统中不纪录持卡人身份信息的预付卡。。。。。《步伐》划定，， ，，，，，，单张记名预付卡资金限额不凌驾5000元，， ，，，，，，单张不记名预付卡资金限额不凌驾1000元。。。。。
《步伐》要求，， ，，，，，，小我私家或单位购置记名预付卡或一次性购置不记名预付卡1万元以上的，， ，，，，，，应当使用实名并提供有用身份证件。。。。。发卡机构应当识别购卡人身份，， ，，，，，，核对有用身份证件，， ，，，，，，挂号身份基本信息，， ，，，，，，并留存有用身份证件的复印件或影印件。。。。。
《步伐》还要求以银行转账方法购卡和充值。。。。。单位一次性购置预付卡5000元以上，， ，，，，，，小我私家一次性购置预付卡5万元以上，， ，，，，，，或治理一次性5000元以上预付卡充值营业的，， ，，，，，，应当通过银行转账等非现金结算方法，， ，，，，，，不得使用现金，， ，，，，，，以增添购卡和充值透明度。。。。。
“通过以上划定，， ，，，，，，在刊行、购置、充值等环节落实实名要求，， ，，，，，，有利于避免预付卡被用于洗钱、套现等运动。。。。。”央行有关认真人诠释说。。。。。
不记名预付卡不得赎回，， ，，，，，，小额公交领域不记名预付卡除外
《步伐》划定，， ，，，，，，记名预付卡应当可挂失，， ，，，，，，可赎回，， ，，，，，，不得设置有用期。。。。。不记名预付卡不挂失，， ，，，，，，不赎回，， ，，，，，，有用期不得低于3年。。。。。
这位认真人体现，， ，，，，，，单次购置不记名预付卡金额在1万元以下时，， ，，，，，，由于未抵达实名制度要求，， ，，，，，，因此，， ，，，，，，发卡机构在刊行、销售环节无法纪录任何关于购卡人、持卡人的信息。。。。。“若允许持卡人赎回不记名预付卡，， ，，，，，，发卡机构在持卡人治理赎回时无任何信息可供核对，， ，，，，，，也无法纪录赎回人的任何小我私家信息，， ，，，，，，这或将导致不记名预付卡沦为洗钱、套现的工具。。。。。”
不过，， ，，，，，，思量到部分预付卡主要应用于公共交通领域，， ，，，，，，与宽大人民群众的一样平常生涯关系亲近，， ，，，，，，在现实中确实保存赎回小额不记名公共交通领域预付卡的合理需求，， ，，，，，，《步伐》划定，， ，，，，，，对余额在100元以下的公共交通领域不记名预付卡，， ，，，，，，允许按约定赎回。。。。。
榨取用信用卡购置预付卡和为预付卡充值
《步伐》榨取使用信用卡购置预付卡和为预付卡充值。。。。。
这位认真人以为，， ，，，，，，这么做可以有用提防预付卡套现和信用卡套现危害相互转达。。。。。“凭证对预付卡市场的视察相识，， ，，，，，，为逃避对通例套现方法的羁系和攻击，， ，，，，，，用信用卡购置预付卡或充值、再通过地下生意市场变现已经成为套现新手法;只管《步伐》通过限额刊行、实名购卡和限期赎回等方法增添了信用卡套现难度，， ，，，，，，但有须要从源头上切断预付卡和信用卡之间的‘以卡购卡、以卡充卡’行为，， ，，，，，，彻底杜绝信用卡在预付卡领域套现行为的爆发。。。。。”
别的，， ，，，，，，从行业实践看，， ，，，，，，部分预付卡发卡机构已从危害提防的角度出发，， ，，，，，，自觉关闭了其售卡系统中客户使用信用卡购置预付卡的功效。。。。。
不允许预付卡普遍用于网络支付渠道
《步伐》划定，， ，，，，，，预付卡不得用于网络支付渠道，， ，，，，，，但三种情形破例，， ，，，，，，一是缴纳公共事业费;二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络市肆中使用;三是同时获准治理“互联网支付”营业的发卡机构，， ，，，，，，其刊行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值，， ，，，，，，但统一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不凌驾5000元。。。。。
这位认真人坦言，， ，，，，，，不允许预付卡普遍用于网络支付渠道，， ，，，，，，主要是思量现有网络商户的危害治理规则制度和羁系体制尚未健全;网络支付账户与银行账户绑定，， ，，，，，，二者可以举行资金转移，， ，，，，，，在这种情形下，， ，，，，，，预付卡在网络商户使用将由于其匿名性而滋生套现、洗钱等问题。。。。。
为指导预付卡营业规范、康健生长，， ，，，，，，《步伐》适度掌握制度设计的无邪性，， ，，，，，，对危害可控的小额便民支付给予特例安排。。。。。这位认真人举例说，， ，，，，，，“部分地方政府出于利便群众缴费思量，， ，，，，，，勉励预付卡通过网络支付渠道缴纳水、电、气等公共事业用度，， ，，，，，，知足了宽大群众全天候缴费、不排队缴费的合理需求。。。。？？？？？Ｋ剂康秸饫嘣じ犊ㄔ谙质抵杏τ媒狭科毡，， ，，，，，，且其生意配景真实、可信、有据可查，， ，，，，，，因此，， ，，，，，，《步伐》允许预付卡通过网络支付渠道缴纳公共事业费。。。。。”
