央行28日在其官方网站宣布《支付机构预付卡营业治理步伐》(征求意见稿)，，，， ， ，对多用途预付卡的刊行、受理、使用、充值行为举行了规范，，，， ， ，并明确将有关于单位购卡超万元须实名挂号，，，， ， ，单位购卡5000元须银行转账等皆作明文划定。 。。。 。。
意见稿第二章第十一条指出，，，， ， ，购卡人购置记名预付卡或一次性购置不记名预付卡1万元(含)以上时，，，， ， ，应使用实名。 。。。 。。
意见稿第二章第十六条指出，，，， ， ，单位一次性购置预付卡5000元(含)以上人民币，，，， ， ，小我私家一次性购置预付卡5万元(含)以上人民币时，，，， ， ，应通过银行转账方法购置，，，， ， ，不得使用现金。 。。。 。。
意见稿还对预付卡的资金限额举行了上限划定，，，， ， ，单张记名预付卡资金限额为5000元，，，， ， ，单张不记名预付卡资金限额为1000元。 。。。 。。
《步伐》还提出，，，， ， ，用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡资金限额为1000元。 。。。 。。具有向发卡机构为客户开立的网络实名小我私家支付账户充值功效的充值卡资金限额为100元。 。。。 。。
在限期方面，，，， ， ，《步伐》提出，，，， ， ，记名预付卡可挂失，，，， ， ，可赎回，，，， ， ，不得设置有用期。 。。。 。。不记名预付卡不可挂失，，，， ， ，可设置有用期，，，， ， ，有用期不少于3年。 。。。 。。用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡可不挂失，，，， ， ，可设置不少于3年的有用期。 。。。 。。
《步伐》要求预付卡严禁以下充值行为：记名预付卡向不记名预付卡充值;差别发卡机构刊行的预付卡之间相互充值;充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值;预付卡向银行账户充值、转账;预付卡和单用途预付卡之间相互充值;电话卡、移动充值卡、公交卡、游戏点卡向预付卡充。 。。。 。。
以下为通告全文：
为规范预付卡市场秩序，，，， ， ，保唬 ；；；；；；は喙氐笔氯苏比ㄒ，，，， ， ，提防支付危害，，，， ， ，凭证《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付效劳治理步伐》(中国人民银行令[2010]第2号)以及《国务院办公厅转发人民银行监察部等部分关于规范商业预付卡治理的通知》(国办发[2011]25号)，，，， ， ，中国人民银行制订了《支付机构预付卡营业治理步伐(征求意见稿)》，，，， ， ，现向社会果真征求意见。 。。。 。。
附：支付机构预付卡营业治理步伐(征求意见稿)
第一章总则
第一条为规范支付机构预付卡营业治理，，，， ， ，维护当事人正当权益，，，， ， ，提防支付危害，，，， ， ，凭证《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付效劳治理步伐》(中国人民银行令〔2010〕第2号宣布)等执律例则，，，， ， ，制订本步伐。 。。。 。。
第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡营业谋划运动，，，， ， ，适用本步伐。 。。。 。。
本步伐所称支付机构，，，， ， ，是指取得《支付营业允许证》、获准治理“预付卡刊行和受理”或“预付卡受理”营业的非金融机构，，，， ， ，包括预付卡发卡机构和受理机构。 。。。 。。
本步伐所称预付卡，，，， ， ，是指发卡机构接纳磁条、芯片等手艺以卡片、密码等形式刊行的预付价值，，，， ， ，包括但不限于磁条预付卡、芯片预付卡(含电子现金、电子钱包)、具有唯一身份识别性子的密码、串码、图形、电子信息、生物特征信息。 。。。 。。
第三条支付机构开展预付卡营业，，，， ， ，应遵守执法、行政规则和本步伐的各项划定，，，， ， ，不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的正当权益。 。。。 。。
第四条支付机构应包管预付卡刊行、使用和受理的清静，，，， ， ，依法对购卡人身份信息资料和生意信息保密，，，， ， ，依法守旧特约商户的商业神秘。 。。。 。。
第五条支付机构开展预付卡营业应遵照清静高效、一律自愿、有序竞争的原则。 。。。 。。
第六条中国人民银行及其分支机构依法对支付机构预付卡营业举行监视治理。 。。。 。。
本步伐所称中国人民银行分支机构，，，， ， ，是指中国人民银行上海总部，，，， ， ，各分行、营业治理部、省会(首府)都会中心支行、副省级都会中心支行。 。。。 。。
第二章刊行
第七条预付卡分记名预付卡和不记名预付卡。 。。。 。。
记名预付卡是指预付卡营业处置惩罚系统中纪录持卡人身份信息及相关购卡信息的预付卡。 。。。 。。
不记名预付卡是指预付卡营业处置惩罚系统中不纪录持卡人身份信息的预付卡。 。。。 。。
第八条单张记名预付卡资金限额为5000元。 。。。 。。单张不记名预付卡资金限额为1000元。 。。。 。。
用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡资金限额为1000元。 。。。 。。
具有向发卡机构为客户开立的网络实名小我私家支付账户充值功效的充值卡资金限额为100元。 。。。 。。
中国人民银行凭证详细情形调解预付卡资金限额。 。。。 。。
第九条记名预付卡可挂失，，，， ， ，可赎回，，，， ， ，不得设置有用期。 。。。 。。
不记名预付卡不可挂失，，，， ， ，可设置有用期。 。。。 。。有用期不少于3年。 。。。 。。
用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡可不挂失，，，， ， ，可设置不少于3年的有用期。 。。。 。。
第十条预付卡卡面应纪录以下要素：预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、持卡人注重事项、客户效劳电话等。 。。。 。。
对设置有用期的预付卡，，，， ， ，还应用显著标识标明有用限期。 。。。 。。
第十一条购卡人购置记名预付卡或一次性购置不记名预付卡1万元(含)以上时，，，， ， ，应使用实名。 。。。 。。发卡机构应当识别购卡人身份，，，， ， ，挂号身份基本信息，，，， ， ，核对有用身份证件，，，， ， ，并留存有用身份证件的复印件或影印件。 。。。 。。署理他人购卡的，，，， ， ，应当挂号署理人和被署理人的身份基本信息，，，， ， ，核对有用身份证件，，，， ， ，并留存有用身份证件的复印件或者影印件。 。。。 。。
单位购卡不得署理，，，， ， ，经办职员须为单位正式员工。 。。。 。。
本步伐所称“有用身份证件”，，，， ， ，包括小我私家有用身份证件和单位有用身份证件。 。。。 。。小我私家有用身份证件是指政府部分揭晓的能够确认其身份并附有自己照片的身份证件，，，， ， ，或者政府有权机关出具的能够证实其真实身份的证实文件。 。。。 。。单位有用身份证件是指政府有权机关揭晓的能够证实其真实身份的证实文件，，，， ， ，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务挂号证、组织机构代码证，，，， ， ，以及法定代表人和授权经办职员的有用身份证件。 。。。 。。
第十二条购卡人保存以下异常行为的，，，， ， ，发卡机构也应要求其使用实名。 。。。 。。
(一)居心化整为零、拆分购卡金额的;
(二)一天内购置靠近1万元数额的不记名预付卡凌驾3次(含)的;
(三)发卡机构有合理理由以为购卡人居心逃避购卡实名制的其他行为的。 。。。 。。
第十三条使用实名购置预付卡的，，，， ， ，发卡机构应在预付卡营业处置惩罚系统中纪录购卡人姓名(单位名称)、经办人姓名、有用身份证件名称和号码、购卡人地点、预付卡卡号、金额、购卡日期、数目等。 。。。 。。
记名预付卡应按购卡人分户纪录。 。。。 。。
第十四条小我私家署理他人购置预付卡的，，，， ， ，发卡机构应接纳合理方法确认署理关系的保存，，，， ， ，署理办卡每次不得凌驾5张(含)，，，， ， ，天天不得凌驾2次(含)。 。。。 。。
第十五条购卡人购置记名预付卡的，，，， ， ，不得通过电话、网络等非面扑面方法申办和领取。 。。。 。。
第十六条单位一次性购置预付卡5000元(含)以上人民币，，，， ， ，小我私家一次性购置预付卡5万元(含)以上人民币时，，，， ， ，应通过银行转账方法购置，，，， ， ，不得使用现金。 。。。 。。
购卡人购置预付卡不得使用信用卡。 。。。 。。
第十七条对接纳银行转账方法购置预付卡的，，，， ， ，发卡机构应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，，，， ， ，在预付卡营业处置惩罚系统中挂号转出账户名称和账号、转入账户名称和账号、转账金额等。 。。。 。。
第十八条发卡机构应向购卡人提供预付卡章程，，，， ， ，并与购卡人签署购卡协议。 。。。 。。预付卡章程和购卡协议至少应包括以下内容：
(一)预付卡的名称、种类和功效;
(二)预付卡的购置、使用、赎回、挂失的条件和要领;
(三)预付卡刊行、激活、换发、赎回、挂失等效劳的收费项目和收费标准;
(五)有关当事人的权力、义务;
(六)生意、账务纠纷处置惩罚原则;
(七)违约责任。 。。。 。。
购卡协议名堂条款应通过支付机构网站等举行果真披露。 。。。 。。
第十九条发卡机构在向购卡人交付预付卡时，，，， ， ，应出具购置凭证，，，， ， ，载明购置日期、金额、预付卡卡号等事项。 。。。 。。
预付卡按实收人民币资金等值刊行,不得折价或溢价刊行。 。。。 。。
第二十条发卡机构须严酷凭证《中华人民共和国发票治理步伐》有关划定开具发票。 。。。 。。
第二十一条发卡机构刊行预付卡时应向购卡人说明注重事项，，，， ， ，指导购卡人妥善保管、准确使用预付卡。 。。。 。。
第二十二条发卡机构须建设自身网点刊行销售预付卡，，，， ， ，不得在未设立省级分支机构或刊行网点的省(自治区、直辖市、妄想单列市)开展预付卡刊行销售营业。 。。。 。。
关于资金限额100元(含)以内的预付卡，，，， ， ，发卡机构可委托危害可控的销售相助机构网点渠道署理销售预付卡，，，， ， ，但发卡机构应通过要求销售相助机构缴纳包管金等方法控制危害。 。。。 。。购卡人购置资金限额100元(含)以下的预付卡抵达本步伐购卡实名制要求条件的，，，， ， ，发卡机构应要求销售相助机构比照购卡实名制的划定售卡。 。。。 。。发卡机构应肩负未推行购卡实名制的执法责任。 。。。 。。
第二十三条发卡机构应在中华人民共和国境内自主拥有并运行自力、清静的预付卡焦点营业处置惩罚系统，，，， ， ，包管预付卡营业处置惩罚的实时、准确和清静。 。。。 。。
预付卡焦点营业处置惩罚系统包括但不限于发卡系统、账务主机系统以及卡片激活、充值、锁定、解锁、盘问、延伸有用期等治理操作系统，，，， ， ，发卡机构应确保预付卡焦点营业处置惩罚系统相关纪录信息的完整性、真实性。 。。。 。。
第二十四条发卡机构应制订突发事务应急预案，，，， ， ，具备灾难恢复处置惩罚能力和应急处置惩罚能力，，，， ， ，确保预付卡营业系统清静可靠运行和预付卡营业的一连性。 。。。 。。
发卡机构应当确保预付卡贮存介质的唯一性，，，， ， ，避免预付卡被伪造、变造。 。。。 。。
第二十五条发卡机构应妥善保管购卡人资料、协议、生意纪录等档案资料。 。。。 。。相关资料应自营业关系竣事起至少生涯5年。 。。。 。。
第二十六条发卡机构不得接纳或变相接纳银行卡整理组织分派的发卡行标识代码刊行预付卡，，，， ， ，卡面上不得张贴银行卡整理组织品牌标识。 。。。 。。
第二十七条发卡机构与特定企业或特定行业团结刊行的只在本企业(或统一品牌连锁企业)、特定行业购置商品、效劳的单用途预付卡应遵守本步伐划定。 。。。 。。
发卡机构不得与其他预付卡发卡机构、预付卡受理机构以及其他支付机构相助刊行预付卡。 。。。 。。
第三章受理
第二十八条发卡机构应为其刊行的预付卡提供一定的受理效劳网络，，，， ， ，自行拓展的特约商户数不少于该预付卡所有受理商户数的60%。 。。。 。。
第二十九条受理机构受理非本机构刊行的预付卡的，，，， ， ，应获得预付卡发卡机构的授权或委托，，，， ， ，双方签署相助协议，，，， ， ，明确权力、义务和责任。 。。。 。。
第三十条预付卡受理包括特约商户拓展、审批、签约、布放受理终端以及预付卡生意处置惩罚和监测检查等系列营业运动，，，， ， ，应由受理机构自力完成，，，， ， ，不得外包。 。。。 。。因使用银行卡受理终端而导致受理终端布放营业外包的除外。 。。。 。。
第三十一条受理机构不得生长不法设立、不法谋划、在有关不良信息系统中有纪录的商户。 。。。 。。
受理机构拓展特约商户时应落实实名制，，，， ， ，严酷审核商户营业执照、税务挂号证、法定代表人或认真人的有用身份证件，，，， ， ，留存相关证件的复印件或影印件，，，， ， ，并对商户真实性举行现场核实、照相留存。 。。。 。。
第三十二条特约商户受理预付卡，，，， ， ，其结算账户只能为单位银行结算账户，，，， ， ，不得为小我私家银行结算账户。 。。。 。。受理机构只能允许特约商户指定一个单位银行结算账户举行收款。 。。。 。。
受理机构拓展特约商户时，，，， ， ，应同时核验特约商户单位结算账户开户允许证，，，， ， ，留存加盖公章的复印件。 。。。 。。
对特约商户的资金结算只能通过发卡机构的客户备付金存管银行直接治理，，，， ， ，受理机构不得加入资金结算。 。。。 。。
第三十三条受理机构不得在未设立省级分支机构的省(自治区、直辖市、妄想单列市)开展实体特约商户的预付卡受理营业。 。。。 。。
第三十四条受理机构应与特约商户签署预付卡受理协议，，，， ， ，协议至少应包括以下内容：
(一)特约商户基本信息;
(二)收费事项;
(三)卡片信息、生意数据、受理终端、生意凭证的治理要求;
(四)资金结算、账务核对、过失处置惩罚和营业纠纷的处置惩罚要求;
(五)相关营业危害肩负和违约责任的肩负唬 ；；；；；；;
(六)协议终止条件、终止后的债权债务清偿方法。 。。。 。。
受理机构受理非本机构刊行的预付卡的，，，， ， ，应与发卡机构、特约商户配合签署包括以上内容的三方协议。 。。。 。。
预付卡不得在未与发卡机构签署商户协议的特约商户使用。 。。。 。。
第三十五条受理机构应向特约商户提供预付卡受理终端及操作指导，，，， ， ，包管受理终端的正常使用。 。。。 。。
预付卡可在银行卡受理终端上使用，，，， ， ，但应使用单独的应用程序，，，， ， ，与银行卡生意划分处置惩罚。 。。。 。。
第三十六条受理机构应在中华人民共和国境内自主拥有并运行自力、清静的受理系统，，，， ， ，并具备灾难恢复处置惩罚能力和应急处置惩罚能力。 。。。 。。
受理机构应建设特约商户信息治理系统，，，， ， ，准确、实时向发卡机构反响商户情形和生意信息，，，， ， ，确保发卡机构对预付卡生意可监控。 。。。 。。
第三十七条受理机构应包管受理系统主机7天×24小时的正常运转，，，， ， ，实验24小时监控并实时处置惩罚系统运行历程中泛起的种种问题。 。。。 。。
因系统维护、主机升级等客观缘故原由需要暂停联机生意效劳，，，， ， ，时间可能凌驾1小时的，，，， ， ，受理机构应提前见告发卡机构，，，， ， ，并见告受理网点和特约商户。 。。。 。。
因突发事务造成一连停唬 ；；；；；；奔淇赡芰杓1小时的，，，， ， ，受理机构应与发卡机构协商调解步伐。 。。。 。。无法调解的，，，， ， ，应在受理网点和终端旁张贴通告或通过公众媒体刊登通告。 。。。 。。
第三十八条通过预付卡受理终端提倡的生意应纪录以下事项：
(一)生意日期、时间;
(二)生意类型;
(三)预付卡名称、卡号;
(四)特约商户名称或代码;
(五)生意金额;
(六)其他需要的信息。 。。。 。。
关于记名预付卡，，，， ， ，生意纪录事项还应包括“付款人名称”。 。。。 。。
第三十九条受理机构应通过受理终端返回预付卡生意处置惩罚效果和生意金额，，，， ， ，并接纳受理终端打印、屏幕显示、发音等方法见告持卡人。 。。。 。。
第四十条受理机构应协助发卡机构处置惩罚预付卡持卡人的投诉、过失生意，，，， ， ，确保预付卡生意处置惩罚信息的真实有用，，，， ， ，向发卡机构提供响应的对账效劳。 。。。 。。
第四十一条使用预付卡购置商品后需要退货的，，，， ， ，受理机构应要求特约商户将资金退回至原支付预付卡内，，，， ， ，不得支付现金或退入其他账户内。 。。。 。。
预付卡接受退货资金后的卡内资金余额不得凌驾划定的限额。 。。。 。。
因预付卡内资金用完卡片被接纳或退货后卡内资金余额凌驾划定的限额等情形，，，， ， ，导致退货资金无法退回原预付卡内的，，，， ， ，可退回至持卡人提供的统一机构的同类预付卡内。 。。。 。。
第四十二条发卡机构及其委托的受理机构应与特约商户事先约定结算事项，，，， ， ，明确日切时点、结算周期、过失处置惩罚等内容。 。。。 。。
受理机构应要求特约商户在营业场合显著位置标明受理的预付卡名称和种类，，，， ， ，并按协议要求受理预付卡。 。。。 。。
第四十三条受理机构应对特约商户受理预付卡的情形建设现场检查和非现场监控机制。 。。。 。。
特约商户泛起损害当事人正当权益以及严重违规违约操作等行为的，，，， ， ，受理机构应连忙中止预付卡受理关系，，，， ， ，并实时通知发卡机构。 。。。 。。
特约商户不得协助持卡人举行任何形式的预付卡套现。 。。。 。。
第四十四条发卡机构可按自身营业及危害控制要求，，，， ， ，对芯片预付卡完成消耗生意的联机和脱机方法举行设置。 。。。 。。
对芯片预付卡通过脱机数据认证、终端危害治理、生意额度未凌驾特约商户限额的脱机生意，，，， ， ，发卡机构应对其批准的卡片生意认真。 。。。 。。
第四十五条受理机构只能受理取得《支付营业允许证》的发卡机构凭证本步伐划定刊行的正当预付卡。 。。。 。。
第四章使用、充值和赎回
第四十六条预付卡不得用于或变相用于提取现金，，，， ， ，不得用于购置或交流其他预付卡，，，， ， ，不得具有透支功效。 。。。 。。
第四十七条经人民银行批准可刊行向本发卡机构为客户开立的网络实名小我私家账户充值的充值卡，，，， ， ，其充值后的资金只能用于网络购物消耗，，，， ， ，不得通过任何途径提现、变现和套现。 。。。 。。
充值卡可直接用于网络购物消耗，，，， ， ，但不得用于在实体谋划门店消耗。 。。。 。。
第四十八条预付卡可通过现金、银行转账、本发卡机构刊行的预付卡、本发卡机构为客户开立的网络实名小我私家支付账户等方法举行充值。 。。。 。。单张预付卡充值后的资金余额不得高于划定的资金限额。 。。。 。。
严禁以下充值行为：
(一)记名预付卡向不记名预付卡充值;
(二)差别发卡机构刊行的预付卡之间相互充值;
(三)充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值;
(四)预付卡向银行账户充值、转账;
(五)预付卡和单用途预付卡之间相互充值;
(六)电话卡、移动充值卡、公交卡、游戏点卡向预付卡充值。 。。。 。。
第四十九条预付卡现金充值只能通过发卡机构网点或其备付金存管银行和相助银行网点举行。 。。。 。。
资金限额在100元(含)人民币以内的预付卡，，，， ， ，可通过现金充值终端、相助机构署理等方法充值，，，， ， ，但收取的现金应直接存入发卡机构备付金银行账户。 。。。 。。
第五十条关于接纳圈存终端或现金充值终端等自助充值终端为预付卡提供银行账户或现金自助充值效劳的，，，， ， ，受理机构应增强自助充值终端治理。 。。。 。。
自助充值终端只能布放在发卡机构或受理机构营业网点、预付卡备付金存管银行和相助银行网点以伎帐质优异的特约商户处，，，， ， ，并应在显著位置标示操作说明和客服电话。 。。。 。。。 。。。 。。
第五十一条关于一次性金额5000元(含)以上预付卡充值营业，，，， ， ，应接纳银行转账方法。 。。。 。。
预付卡充值不得使用信用卡。 。。。 。。
第五十二条发卡机构治理记名预付卡或一次性金额人民币1万元(含)以上不记名预付卡充值营业时，，，， ， ，应识别、核对、挂号充值职员身份信息，，，， ， ，挂号被充值的预付卡号、金额等信息，，，， ， ，留立足份证件复印件或影印件。 。。。 。。
第五十三条关于凌驾有用期尚有资金余额的不记名预付卡，，，， ， ，发卡机构应提供激活、换卡等效劳，，，， ， ，利便持卡人继续使用。 。。。 。。
持卡人对不可正常使用的预付卡要求换发新卡的，，，， ， ，发卡机构应予换发。 。。。 。。
第五十四条发卡机构应向记名预付卡持卡人提供电话和书面两种挂失方法。 。。。 。。
持卡人申请书面挂失时，，，， ， ，发卡机构应要求其出示有用身份证件。 。。。 。。他人代为申请书面挂失的，，，， ， ，应出示署理人和被署理人有用身份证件。 。。。 。。
发卡机构应识别、核对、挂号相关身份信息，，，， ， ，留存证件复印件或影印件。 。。。 。。
第五十五条发卡机构应支持持卡人通过电话、互联网、受理终端等渠道盘问资金余额、历史生意、生意明细、商户名录等，，，， ， ，并至少提供一种24小时盘问渠道。 。。。 。。
预付卡使用密码生意的，，，， ， ，发卡机构应提供清静、便当的密码修改效劳。 。。。 。。
第五十六条记名预付卡持卡人要求赎回预付卡内剩余资金的，，，， ， ，应在预付卡购置3个月后，，，， ， ，持预付卡和购卡时的有用身份证件向发卡机构提出申请。 。。。 。。他人代为申请赎回的，，，， ， ，应出示署理人和被署理人有用身份证件。 。。。 。。以单位名义购置的记名预付卡，，，， ， ，只能由单位治理赎回手续。 。。。 。。
发卡机构应识别、核对赎回人、署理赎回人身份信息，，，， ， ，确保赎回人与购卡人身份信息一致性，，，， ， ，同时留存相关证件复印件或影印件，，，， ， ，挂号赎回卡号、金额等详细信息。 。。。 。。
赎回资金应为卡内余额的等值钱币资金，，，， ， ，或抵扣约定的赎回手续费后的钱币资金。 。。。 。。
第五十七条发卡机构应设置一定命目的效劳网点提供赎回效劳，，，， ， ，提供赎回效劳的网点应不少于开展刊行营业网点的50%。 。。。 。。预付卡赎回营业营业时间应至少不少于刊行销售营业营业时间。 。。。 。。
第五十八条发卡机构终止预付卡刊行营业的，，，， ， ，应允许持卡人免费赎回所刊行的所有记名、不记名预付卡。 。。。 。。
赎回不记名预付卡时，，，， ， ，应挂号持卡人的身份信息、赎回卡号、金额等信息。 。。。 。。
第五十九条预付卡赎回应使用银行转账方法，，，， ， ，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户。 。。。 。。如购卡时接纳现金购置或原购卡银行账户已销户，，，， ， ，赎回资金应退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或小我私家银行账户内。 。。。 。。
单张预付卡赎回金额在100元(含)人民币以内的，，，， ， ，可以使用现金赎回。 。。。 。。
第五章监视治理第六十条中国人民银行及其分支机构应按划定对支付机构的预付卡营业运动、内部控制和危害状态等举行按期或未必期的现场及非现场检查。 。。。 。。第六十一条中国支付整理协会应充分验展联系政府、效劳机构、促举行业自律功效，，，， ， ，组织制订行业自律规范并监视实验，，，， ， ，协助人民银行增强和改善预付卡行业治理。 。。。 。。第六十二条支付机构应配合中国人民银行及其分支机构开展的现场、非现场检查以及支付整理协会开展的自律检查，，，， ， ，按期报送预付卡营业统计信息和治理信息。 。。。 。。
第六十三条支付机构应制订专门的预付卡营业治理步伐、章程以及购卡协议名堂条款，，，， ， ，并于预付卡营业开办前至少30日向中国人民银行及其分支机构报备。 。。。 。。
本步伐宣布前已获准治理预付卡营业的支付机构应于步伐宣布后60日内向中国人民银行及其分支机构凭证本步伐要求报告预付卡营业开展情形。 。。。 。。
第六十四条支付机构建设分支机构从事预付卡营业，，，， ， ，应提前向人民银行及其分支机构报备。 。。。 。。
支付机构应至少提前30日向中国人民银行及其分支机构报告如下事项：
(一)新增预付卡产品种类(含与特定企业或特定行业团结刊行单用途预付卡);
(二)增添预付卡产品功效(含充值、缴费、消耗、预授权等功效开通);
(三)新增刊行网点;
(四)新增受理终端、渠道;
(五)新增、变换收费项目和标准;
(六)为单用途预付卡提供手艺支持;
(七)中国人民银行及其分支机构划定的其他事项。 。。。 。。
第六十五条支付机构应建设重大事项连忙报告制度。 。。。 。。重大事项包括但不限于：
(一)爆发卡片和生意信息泄露等信息清静事务，，，， ， ，涉及预付卡卡片数目50张(含)以上;
(二)泛起特约商户诓骗生意等危害事务，，，， ， ，造成持卡人或发卡机构经济损失的;
(三)因突发事务导致营业中止凌驾1小时;
(四)与购卡人、持卡人和特约商户爆发较大纠纷，，，， ， ，引发舆论风波的;
(五)支付机构泛起谋划危害，，，， ， ，可能损害持卡人或特约商户利益的。 。。。 。。
重大事项报告时间不得凌驾案件和事务爆发后2个事情日。 。。。 。。
第六十六条支付机构不得代任何单位或小我私家盘问、冻结、扣划预付卡客户备付金，，，， ， ，不得阻止持卡人的正常支付，，，， ， ，国家执律例则尚有划定或获得持卡人授权的除外。 。。。 。。
第六十七条支付机构因机构驱逐、依法被作废、被宣告休业，，，， ， ，或经中国人民银行批准赞成终止预付卡营业的，，，， ， ，应自驱逐、被作废、被宣告休业或被批准终止营业之日起，，，， ， ，在公共媒体、支付机构营业场合及其网站显著位置至少通告30日以下事项：
(一)预付卡营业终止缘故原由;
(二)预付卡营业终止时间;
(三)持卡人债权债务整理事项，，，， ， ，含赎回场合、时间、手续等事项;
(四)特约商户债权债务整理事项;
(五)中国人民银行要求通告的其他事项。 。。。 。。
第六十八条预付卡客户备付金治理遵照中国人民银行有关支付机构备付金治理的规章制度执行。 。。。 。。
第六十九条支付机构不得以股权相助、营业相助及其他任何形式，，，， ， ，出租、出借、转让或变相出租、出借、转让预付卡刊行或受理资质。 。。。 。。
第六章纪律与责任
第七十条支付机构违反本步伐的，，，， ， ，由中国人民银行及其分支机构给予忠言、限期纠正、处1万元以上3万元(含)以下？？？？ ？？？睢⒃萃２糠只蛩杏档却Ψ，，，， ， ，情节严重的，，，， ， ，中国人民银行注销其《支付营业允许证》。 。。。 。。
关于违反《中华人民共和国发票治理步伐》和本步伐划定开具发票的，，，， ， ，中国人民银行除接纳以上步伐外，，，， ， ，还将移交税务部分处置惩罚。 。。。 。。
支付机构违反本步伐划定，，，， ， ，涉嫌犯法的，，，， ， ，依法移送公安机关立案侦查;组成犯法的，，，， ， ，依法追究刑事责任。 。。。 。。
第七十一条特约商户有下列情形之一的，，，， ， ，中国人民银行及其分支机构责令受理机构作废其特约商户资格，，，， ， ，其他受理机构不得再将其生长为特约商户;涉嫌犯法的，，，， ， ，依法移送公安机关立案侦查;组成犯法的，，，， ， ，依法追究刑事责任：
(一)明知持卡人举行洗钱、赌博等犯法运动而提供支付效劳的;
(二)虚伪申请商户受理终端后举行诓骗运动，，，， ， ，或转卖机具提供应不法分子使用的;
(三)商户违规留存、泄露、转卖预付卡生意信息，，，， ， ，或默许纵容不法分子偷取预付卡生意信息的;
(四)特约商户虚构生意，，，， ， ，为持卡人提供预付卡套现效劳的;
(五)特约商户在持卡人不知情的情形下，，，， ， ，编造虚伪生意或重复刷卡偷取资金的。 。。。 。。
第七十二条任何单位和小我私家不得私自设立预付卡集中生意场合，，，， ， ，不得以牟利为目的倒卖预付卡，，，， ， ，不得伪造、变造预付卡，，，， ， ，不得使用明知是伪造、变造的预付卡。 。。。 。。组成犯法的，，，， ， ，应依法肩负刑事责任。 。。。 。。
第七十三条非金融机构未获取相关资质，，，， ， ，私自、变相或超规模开办预付卡营业的，，，， ， ，由中国人民银行及其分支机构责令终止预付卡营业;涉嫌犯法的，，，， ， ，依法移送公安机关;组成犯法的，，，， ， ，依法追究刑事责任。 。。。 。。
第七章附则
第七十四条本步伐由中国人民银行认真诠释。 。。。 。。
第七十五条本步伐自年月日起施行。 。。。 。。
