国务院办公厅转发人民银行监察部等部分
关于规范商业预付卡治理意见的通知
国办发〔2011〕25号
各省、自治区、直辖市人民政府，，， ，，国务院各部委、各直属机构：
人民银行、监察部、财务部、商务部、税务总局、工商总局、预防糜烂局《关于规范商业预付卡治理的意见》已经国务院赞成，，， ，，现转发给你们，，， ，，请认真贯彻执行。。。。。。
国务院办公厅
二○逐一年五月二十三日
关于规范商业预付卡治理的意见
人民银行监察部财务部商务部
税务总局工商总局预防糜烂局
近年来，，， ，，顺应信息手艺生长和小额支付效劳市场立异的客观需要，，， ，，商业预付卡市场生长迅速。。。。。。商业预付卡以预付和非金融主体刊行为典范特征，，， ，，按发卡人差别可划分为两类：一类是专营发卡机构刊行，，， ，，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；；；；；另一类是商业企业刊行，，， ，，只在本企业或统一品牌连锁商业企业购置商品、效劳的单用途预付卡。。。。。。总体看，，， ，，商业预付卡在镌汰现钞使用、便当公众支付、刺激消耗等方面施展了一定作用。。。。。。同时，，， ，，商业预付卡市场也保存羁系不严、违反财务纪律、缺乏危害提防机制、公款消耗和收卡受贿等突出问题，，， ，，严重扰乱了税收和财务治理秩序，，， ，，助长了糜烂行为。。。。。。为规范商业预付卡治理、严肃财经纪律、提防金融危害、增进反腐倡廉，，， ，，现提出如下意见：
一、明确职责，，， ，，增强治理
强化对商业预付卡发卡人的治理，，， ，，是规范商业预付卡治理的主要环节，，， ，，必需进一步明确部分职责，，， ，，落实分类羁系。。。。。。人民银行要严酷凭证《非金融机构支付效劳治理步伐》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的划定，，， ，，增强对多用途预付卡发卡人的监视检查，，， ，，完善营业治理规章，，， ，，维护支付系统清静稳固运行。。。。。。未经人民银行批准，，， ，，任何非金融机构不得刊行多用途预付卡，，， ，，一经发明，，， ，，按不法从事支付结算营业予以查处。。。。。。对商业企业刊行的单用途预付卡，，， ，，商务部分要强化治理，，， ，，抓紧制订行业标准，，， ，，适时出台治理步伐。。。。。。金融机构未经批准，，， ，，不得刊行预付卡。。。。。。
二、健全制度，，， ，，规范行为
规范商业预付卡的刊行和购置，，， ，，是提防使用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有用途径，，， ，，必需进一步建设健全规章制度，，， ，，加大执法力度。。。。。。一是建设商业预付卡购卡实名挂号制度。。。。。。关于购置记名商业预付卡和一次性购置1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或小我私家，，， ，，由发卡人举行实名挂号。。。。。。二是实验商业预付卡非现金购卡制度。。。。。。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或小我私家一次性购卡金额达5万元（含）以上的，，， ，，通过银行转账方法购置，，， ，，不得使用现金；；；；；使用转账方法购卡的，，， ，，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等举行逐笔挂号。。。。。。三是实验商业预付卡限额刊行制度。。。。。。不记名商业预付卡面值不凌驾1000元，，， ，，记名商业预付卡面值不凌驾5000元。。。。。。
严酷发票和财务治理。。。。。。发卡人必需严酷凭证《中华人民共和国发票治理步伐》有关划定开具发票。。。。。。税务部分要增强发票治理和税收稽察，，， ，，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚伪发票、购卡单位在税前扣除与生产谋划无关支出等行为。。。。。。财务部分要增强财务治理，，， ，，严肃查处挪用预算资金、使用购卡举行公款消耗等行为。。。。。。
三、坚决治理，，， ，，防贿促廉
治理收卡受贿等违纪违法行为，，， ，，是增强反腐倡廉事情的迫切要求和主要环节，，， ，，必需进一步狠抓落实，，， ，，加大查处力度。。。。。。凭证《中国共产党党员向导干部清廉从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其事情职员在公务运动中接受和赠予礼金、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的划定，，， ，，严禁国家事情职员特殊是向导干部在公务运动中收受任何形式的商业预付卡。。。。。。凡收受商业预付卡又不按划定实时上交的，，， ，，以收受一律数额的现金论处。。。。。。对涉嫌受贿的，，， ，，依法严肃查处。。。。。。
四、提防危害，，， ，，维护权益
增强预付资金治理，，， ，，维护持卡人正当权益，，， ，，是提防金融危害的主要手段，，， ，，必需引起足够重视，，， ，，进一步完善事情机制。。。。。。多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，，， ，，不属于发卡人的自有工业，，， ，，发卡人不得挪用、挤占。。。。。。多用途预付卡发卡人必需在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，，， ，，并与银行签署存管协议，，， ，，接受银行对备付金使用情形的监视。。。。。。人民银行要增强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的羁系。。。。。。商务部分要接纳有用步伐，，， ，，增强对单用途预付卡预付资金的羁系，，， ，，提防资金危害。。。。。。
人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等营业治理制度，，， ，，周全维护持卡人正当权益。。。。。。为避免发卡人无偿占有卡内残值，，， ，，利便持卡人使用，，， ，，记名商业预付卡不设有用期，，， ，，不记名商业预付卡有用期不得少于3年。。。。。。关于凌驾有用期尚有资金余额的，，， ，，发卡人应提供激活、换卡等配套效劳。。。。。。工商部分要进一步增强监视检查，，， ，，加大消耗维权事情力度，，， ，，严肃攻击侵占消耗者权益的不法行为，，， ，，实时开展相关消耗提醒，，， ，，营造优异的消耗情形。。。。。。
商业预付卡治理涉及部分众多，，， ，，情形重大，，， ，，规范整理的使命十分难题。。。。。。各有关部分要各负其责，，， ，，建设对商业预付卡的团结监视检查机制，，， ，，进一步增强协调配合，，， ，，齐抓共管，，， ，，形成协力。。。。。。2011年年底前，，， ，，人民银行、商务部等有关部分要团结开展一次商业预付卡市场专项检查，，， ，，以检查促整改，，， ，，增进商业预付卡市场规范生长。。。。。。
